2025年4月，国家金融监督办理总局一次例行通报里，出现了并不生疏的表述：

  “警觉以‘0元收取’‘免费保证’为噱头诱导老年人投保，本质为主动续费型短期健康险。”

  通报发布前一周，山东淄博的董女士刚刚替母亲追回接连六年被划走的“保费”——累计6104元。

  白叟最初仅仅领了一碗免费的鸡蛋挂面，却在不知不觉中交出了银行卡有用期与短信验证码。

  把镜头拉近，相似投诉在“黑猫渠道”已超1.3万条；而《2024互联网稳妥消保陈述》显现，60岁以上投保胶葛里，46%会集在“主动续费”不知情。

  本文拆解董女士的六份扣款回单，结合监管文件与体系漏洞，出现“0元稳妥”完好收割链。

  工作人员支起“金融常识宣扬”横幅，凭身份证可领鸡蛋挂面，现场无稳妥公司标识。

  工作人员手持便携POS，以“需求验证自己手机号”为由，让白叟奉告收到的六位数验证码；后台同步完结银联“无感付出”注册。

  页面显现“××惠民保0元体会”，勾选即视为投保；稳妥期间30天，默许“到期主动续保”，首期保费0元，次期2.9元/日。

  体系经过银联无感付出接口，把扣款指令发至银行；银行端显现商户名为“××科技”，并非稳妥公司。

  30天后，白叟手机收到扣费提示短信，关键词为“会员服务”，无“稳妥”字样；大都白叟误以为是手机增值事务，未向子女提及。

  银联小额免密事务规则，单笔300元以下无需暗码与短信动态码；若初次绑定已校验，后续扣款不再提示。

  稳妥公司经过技能服务商聚合付出通道，把保费包装成“会员费”“服务费”，躲避稳妥关键词，银行账单亦不会显现“××人寿”。

  依据《人身稳妥出售行为办理办法》第28条，主动续保应“清晰提示、二次承认”。但不少0元稳妥把提示字体缩小至10号，并放在折叠页，客观上构成“默示续保”。

  短期健康险存案表仅检查条款与费率，并不审阅出售界面；科技公司担任前端获客，稳妥公司在后端出单，双主体导致职责涣散。

  到银行打印流水，发现商户代码8位数字最初为“8299”，系银联小额代扣通道；回单附言“会员续费”。

  经过我国银保信“保单验真”进口，输入母亲身份证号，查到六份有用保单，承保人为同一家注册于海南的互联网财险公司。

  保存扣费短信、银行流水、电子保单；拨打客服电话录音，承认“未收到过续保承认短信”。

  七日后，稳妥公司退回近三年悉数保费；科技公司补偿等额“慰问金”，算计6104元。

  白叟银行卡仍被绑定，董女士陪同到货台刊出旧卡，从头开立新账户，并封闭免密功用。

  四、监管红线日起，《关于标准短期健康险续保办理有关事项的告诉》正式施行：